ファイナンシャルプランナーがあなたにピッタリの保険設計のお手伝いをします

もし、あなたがすでに信頼できる保険会社を見極めることができたり、お付き合いで加入したものなのでどうしようもないとか、ご予算に十分な余裕があり、保険には「いくらかかっても構わない」と思われているとしたら、読み飛ばしてください。

しかし、あなたが、
「今の保険はずいぶん前にかけたものだから、見直してみようか・・・」
「いつかは見直さなければ・・・」
「すでに見直したけど、一応確認してみようか・・・」
「見直したいけど、何から始めたらいいのかわからない・・・」
「見直してくれる保険会社なんて、どこも同じでしょ？安いにこしたことはないわ」

と、考えられているのであれば、あなたにとって、これから先のお話は業界の常識に踊らされないための非常に強力な武器になります。

ひとくちに保険といっても、小さなものから大きなものまで様々なものがあります。
その中でも生命保険は種類もたくさんあり、そのため保険料も様々です。 私どもには中立な立場上、毎日、いろいろな方からお問い合わせを頂きます。

お客様からのお問い合わせの内容は、

「いくらかかるか、一度みてもらいたいんだけど・・・」
「見直しする時間はどれくらいかかのかしら？」
「おたくは、すぐに設計書を作ってくれるの？」

というものが非常に多いのです。

ところが、実際に見直しをして見ますと、失敗をしている方、成功している方が出てくることをご存知でしょうか？
これは、私の経験則上の話ですが、保険の見直しで失敗をされる方の共通点は、問い合わせの仕方の違いです。
初めにいくらかかるか聞いてしまうと、まず余分なお金を払うことになります。

なぜ、問い合わせ方法で違いが出てしまうのでしょうか？
保険会社側から見ると、初めにいくら位かかるか聞かれると『このお客様はいくらで保険の見直しできるか知りたいんだ』と感じます。
すると、条件反射のように、新商品が出ましたとか言って“保険会社側も利益が取れる設計書”を作ってくれます。
これでは、見直しをしたいのは、お客様ではなく、保険会社になってしまいます。
本当に重要なことは、初めに設計書の金額をきいてしまうことではありません。

一般消費者であるあなたは、どうしても、
『保険の見直しすれば、この悩みは解決するのではないか？』
と考えて、
『月々の負担をこれくらいにしようとすると、どんな保険になりますか？』
と聞きたくなるのです。

しかし、あなたの悩みを解決する方法が、見直しすること以外にあるとしたらどうですか？

本当に重要なことは、あなたが、必要とするタイミングに、適切なアドバイスを受けることです。 「今、私は何をするべきなのか」また「何をしなくていいのか」を充分相談することなく、保険の見直しの話を進めてしまえば、それこそ、保険会社の思うツボです。
なぜ、私がこの様なことをお話するかと申しますと、本当によくあるのです。
お客様が考えもしないような方法で、悩みが解決することが、非常に多いのです。

では、私が見直しをすると、どのようなメリットがあるのでしょうか。
実際に見直しをされたお客様の声を一部ご紹介します。　

「保険のしくみを丁寧に教えていただき、自分の今加入している保険の中身が良く理解できました。」
「自分にはどれくらいの保障が必要なのかわかりました。」
「保険についてあまり知らなかったのですが、わかりやすく説明していただき、自分たちの将来について考えるよい機会になりました。」
「いろいろな保険会社の情報をもらえるのでわかりやすく、より良い保険が選べるなぁと思いました。自分にとってプラスになる情報を教えてもらっているという実感がありました。」
「文章とかだけでなく表や図を使ったりして説明していただいたので大変わかりやすかった。」
「私たちのことを考えて最適な保険を紹介していただけるので大変助かりました。
「説明がとてもわかりやすかった。思い切って見直しをして良かったです。」

中には、「見直しをしようと相談に乗ってもらったけど、おかげさまで解約せずに済みました」と言われてしまったこともありましたが、それはそれで、良いことですから『今後、本当に見直しが必要になったときに、お声かけしていただければいい』と考えています。

私は毎日たくさんのお客様と接しているとお話しましたが、それと同時に、たくさんの保険会社の営業マンとも長い時間、接しています。営業マンの中には、本当にお客様のことだけを考えてアドバイスをしているような人もいます。

万が一、私がその場で答えが出せなくて、アドバイスすることができなくても、過去の豊富な事例などを聞かせていただくこともできます。
ですから、あなたに合った方法をアドバイスすることには、自信があります。

しかし、そうは言っても、私もボランティアではありません。
『暇つぶしに、話だけ聞いてみよう』と思われてしまうと、真剣に保険の見直しを考えている方へ、アドバイスすることが、どんどん遅れてしまいます。それは、私の望むことではありません。 あなたが、保険の見直しを真剣に考えていらっしゃるのであれば、私もできる限りのアドバイスすることをお約束します。
その点は、どうかご理解ください。

私たちは保険業界のプロです。ですから、

• 保険の見直しをしなくても解決策はあるのか？
• 悩みを解決するためには、見直しするしかないのか？
• 見直しするとすれば、お客様にとって、どんな見直しがいいのか？

ここまで考えてから、アドバイス差し上げます。言い換えると、そこまで考えなければ、アドバイスなど出来るはずがないのです。いかがでしょうか。

アドバイスしてもらう前に正確な知識を得てご自身で保険の見直しにチャレンジしてみようと思われた方は一度、トライしてみてください。ポイントは保険のしくみを知ることと保障のカタチを確認してみることです。